保障和理财对立么?问题出在哪里?

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  很多人选择保险的原因,有一部分是针对理财这个项目,那么保障和理财是对立的项目吗?接下来就让小编带你分析一下。

  一、厘清

  保障和理财并非对立。而现实中无论是提倡保障型产品的公司还是混合型产品的公司内心很容易把两者对立起来。

  保障是用户的需求,储蓄和理财同样是用户高度关注的需求,我们不难发现欧美很多成熟优秀的保险企业,不但可以为用户提供丰富的保障型产品和服务,也同时为用户提供稳健回报的理财业务和专业的理财投资咨询,一些公司的基金常年年化回报甚至超越市场,成为凝聚用户,发展和稳定保障产品的关键要素。

  二、平衡

  改革要尊重历史,循序渐进。

  我们必须承认保险是有文化传承和时代烙印的。中国形成保障+储蓄捆绑产品有其历史沿革,在民众整体可支配收入较低,国家从集体所有制向全民和私有经济发展的背景下,用户的储蓄和资金安全意愿更强,对未来收入损失不敏感,保障意识并未觉醒,带有储蓄和返还特征的保险产品更容易切入市场。这一点和日本早期寿险发展路径非常类似。

  但我们必须特别注意,这个阶段是民众可支配收入提升+保障需求觉醒同步,但大众整体收入水平还未进入富裕阶段,简单说,就是钱是多了,但还比较有限,且预期不稳定,用户既需要保障,同时也有较强的理财投资需求。如何在有限的收入下,照顾用户保障和理财需求的平衡,是当下保险公司主要面临的问题。

  我们需要看到的是转变的态度的行动,即便是一点点的转变也是值得鼓励的,但一些公司变本加厉,以误导销售或缩减保险责任的做法“收割”刚刚发展的保险消费红利,才是真正的“害人精”。

  历史上,那些与时代和人民利益为敌,倒行逆施的公司,如今安在?
对于高层和国企,改革成功的前提是发展不能失速,所以监管层的有效引导变得至关重要,车险市场如是,寿险市场更甚。

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  三、病根

  真正的病根还在于险企的经营能力。

  保险产品的现状,掩盖不了众多保险企业低效能的现实,技术落后,风险和成本意识薄弱、人均产能低下,缺乏用户视角思维才是病根。
经营保障型产品的保险公司(如车险、健康险)盈利能力不强,持续稳定盈利的公司更是极少,简单粗暴的市场行为和唯规模论的侥幸心理不但常常使个体陷入危机(如近年爆雷不断的保证险),还让行业陷入泥潭。 儿童保险 返回首页:http://www.hhzhw.com

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