为什么有了医保/百万医疗险,还必须买重疾险?

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  为什么有了医保/百万医疗险,还必须买重疾险?这个话题,其实之前就写过几次,也以为大家都已经get到了。但是每次一发百万医疗的产品,就又有人来问,我觉得这个产品好好啊,不仅保额高,还不限重疾呢,而且什么都管,还便宜,一年也只要几百块,买了这款产品就不需要再买重疾险了吧?才怪嘞,重疾险和医疗险,完全是两回事好吗。如果作用能够互相替代,就不用分成两类产品了啊。

  

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        保险属性不同

  医保/医疗险

  费用补偿型,必须以合理且必要的医疗费用发生为前提,赔付金额是不会超过治疗费用的。适用补偿的原则,如果已经从其他渠道(社保、单位补充等)获得了补偿,那么需相应扣减,且不在约定范围内的费用无法获得补偿。

  重疾险

  定额给付型,只要已经确诊合同约定的重疾(或轻症)那么久可以获得赔付了,赔付的金额可以根据购买时保险的金额确定,与是否发生医疗费用、发生多少医疗费用、是否从其他渠道获得了补偿无关。因此,赔付额有可能就远远超出实际治疗费用了。

  重疾险定额给付,不与实际治疗费用挂钩。如果客户患了甲状腺癌,他的治疗费用10万元,那么社保+医疗险赔付,最高赔付上限是不可能超过10万元的。但是如果客户买了50万元的重疾险,那么只要确诊,就可以一次性获得赔付50万元的重疾保险金,部分产品可能还有癌症额外给付。

  保险作用不同

  医保

  保而不包,不仅面临着起付线、封顶线等多个风险的缺口,还有报销比例的限制,而且自费药和后续的营养费、护理费、误工费等都不能在社保体系内得到赔付的。

  医疗险

  可以作为社保的补充,提升保障范围和治疗的品质(比如社保不管自费药,你可以买中高端的医疗险,覆用来盖自费药和私立医院等),但是医疗险本质上其实还是报销型险种,是适用补偿原则的。也就是说,医保报销的那部分,和医疗险补充的这部分,加起来最多是不会超过你看病的实际花费的,当然,前提还是所有费用都100%能得到报销。因此,医疗险和医保一样,同样不能对后续的营养费、护理费、误工费等起到补偿作用。

  重疾险

  确诊即给付,和实际发生的费用无关,既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用,也是长期康复和护理费用的主要经济来源,同时能有效弥补病患和家人收入损失。这两点,只有重疾险是可以做到的,医保和任何一款医疗险都不能做到。 儿童保险 返回首页:http://www.hhzhw.com

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