投保人想要什么样的理赔呢?

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  大多数人所问保险公司规模大小在理赔上是否有很大的不同,并不是指“是否最终都能按照保险条款获得合法的权益”,更多的是在乎能否可以明确、快捷、方便的获得预期中的理赔。如果每起理赔都要请律师打官司,一审二审折腾下来,哪怕获得全额理赔跟“理赔好”也差着十万八千里。大公司有理赔好的,理赔差的,小公司同样如此。但是,投保人想要什么样的理赔呢?

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       换位思考下,买保险的人无非就是这个想法:“我买保险时交钱可是痛快,该多少就是多少,那到了理赔的时候能不能直接了当的告诉我,能不能赔,能赔的话能赔多少,什么时候能赔给我;不能赔的话能不能浅显易懂的告诉我为什么不能赔,如果可以赔的话怎么做才能赔”。

  可那通常来说上图是个奢望,产品里不埋坑就谢天谢地了,比如:某网上购买的那些意外险,意外医疗责任多是“符合保单签发地的社会医疗保险目录”,可这些意外险在卖的时候,有几个会告诉投保人【签发地是哪里、签发地的医保目录是什么药物报销比例是多少】。(社保报销比例,甲类药物并不总是100%的,乙类统筹部分也未必是100%,比如无锡)

  保监会统一规定的25种重大疾病责任,估计来知乎的人多少有所了解,但某大公司曾经卖过这样的一款重疾险,里面的阿尔莫兹海默症(就是老年痴呆症)责任60岁之前才有效。

  有的人也许会想到中国保监会关于2017年一季度保险消费投诉情况的通报 -
中国保险监督管理委员会,但一是这个里面的投诉比例大多数为理财性质的保险(万能险居多,银保(银行卖的保险)产品居多);二是很早之前的保险都是摸着石头过河,肯定存在各种不规范;三是很多后起的新秀公司(通常规模上算小公司)还未进入理赔高发期,所以并不能根据这个通报就说“大公司理赔比小公司理赔差”。

  保障性质的保险,投诉更多跟前端的误导销售有关,与后端的理赔服务直接关联不大。只是在误导下买的产品,总会有一种不合条款的理赔预期(比如买了只含心脏搭桥却试图理赔心脏支架),这种情况下,无论如何都不会“理赔好”的。

  总结观点:1.保险公司规模大小跟理赔好坏并无直接关系。2.同一个公司的不同产品的理赔服务未必一样,规则越明确的,理赔起来越痛快,比如寿险。3.同一个公司不同地点的理赔服务会有差异。(这点是不是在车险上体现的更明显些?)4.同一个公司的同一款产品,不同时期的理赔服务也有差异。比如准备放弃某个市场时,服务质量会明显下降;面临巨额亏损时也会收紧口袋,能不赔的就尽量不赔。5.团险的理赔往往会更好一些,人多就是力量。(xx养老给某大型央企做的团体医疗,都不用自己跑柜台理赔,业务员上门收单子)6.理赔的口碑不是卖出来的,而是赔出来的。持续性比较好(就是指不是那种卖一两年就没影儿)的产品理赔都还不错。赔付不好的产品口碑臭了没人买就停售了,或者赔付压力太大就停售了。 儿童保险 返回首页:http://www.hhzhw.com

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