重疾险分为哪些种类?怎么选?

儿童保险 保险小白常迷惑:重疾险那么多,到底分为哪些种类啊?小编教大家一种最简单的方法:按保障期限,把它分为一年期、定期和终身重疾险3大类,这样最便于理解。

1、一年期重疾险

交一年保一年的重疾险,采用自然费率,每年交的钱不一样,年纪越大保费越贵。

它能满足你短期的重疾保障需求,不过它的弊端很明显:没法保障续保是它最致命的硬伤;保险公司可能随时会停售产品;性价比低,保费越交越贵,几十年下来的花费不比长期重疾险便宜。

如果现在很差钱又想有保障,可以买它作为权宜之计,毕竟有胜于无。不过,努力赚钱买其他更实用的重疾险才是王道。

2.定期重疾险

保一年以上、终身以下时长的重疾险,叫定期重疾险。

定期重疾险通常有保20年、30年,或者保到60岁、70岁、80岁为止等保障期限,分为定期消费型、定期返还型两种。

a.定期消费型

消费型,顾名思义,不出事的话,交给保险公司的钱就消费掉了。

定期消费型通常保费便宜,杠杠高,预算有限也可以把保额做高。

提醒一句,买定期消费型的最长保障年龄不建议超过70岁。中国人的平均寿命是76岁,买到80就相当于买了一份终身型,价格会贵很多,就起不到买定期险的作用了。

另外,买保险不是一次性而是一辈子的事情,要根据经济收入增长随时增加保额。预算有限时买个消费型定期,以后条件好了可以给自己增加个终身重疾。

对低收入人群来说,消费型定期重疾是刚需;对中等收入人群来说,消费型定期重疾是最高保额的好搭档。

b.定期返还型

返还型,顾名思义,如果不出事的话,到期返还所有保费,或者返还120%保费。

带返还功能的保险,定价通常会比消费型产品贵上好几倍。同样的预算,可以买消费型50万保额,而返还型只能买15万。那为何不把钱花在刀刃上,给自己一个足额的保障呢?

再说,考虑通胀因素,几十年后的钱早就不值钱了,而且原本你可以把这笔钱用来存银行或者投资赚取收益,但现在这个收益被保险公司赚走了。

3.终身重疾险

终身重疾险,就是保一辈子,活到多少保到多少。因为要负担高发病率的老年时间,因此终身重疾险的保费会比定期重疾贵很多。

终身重疾适合中等收入及以上的家庭购买,这样买够足够的保额,还不会给自己造成较大的经济负担。

终身重疾也分为消费型、标准型和返还型三种,三者区别也非常大。

a.终身消费型

终身只保重疾的保险,得了重疾就赔钱,如果一辈子不得重疾,挂了后不退保费或者可以返还所交保费或现金价值(具体看产品条款)。 儿童保险 返回首页:http://www.hhzhw.com

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